有钱的人网上放贷,没钱的人网上借贷,近年来国内P2P网贷公司层出不穷,数量多达三四百家,民间借贷在网络上繁荣景象,一些网贷公司甚至推出了“秒标”等超短期标的招揽人气。但同时,一连串的网贷公司爆出涉及几百万到几千万资金的“跑”事件,将这个需求巨大但监管缺位的畸形市场推向了风口浪尖。以数百万元注册资金撬动上亿元交易量,网络金融的生长令人担忧。

　　“当时在网上看中了一款笔记本电脑,可是手头差3000元钱,不好意思向家人开口,由于金额比较小,也无法从银行贷款。”曹玲初试网贷,经过简单注册、信息确认之后,她发布了借款需求,并很快就得到了急需的资金。“无需抵押、简单易行,只要记得按时归还本金和利息就行。”现在,曹玲不仅通过网贷平台借钱,她手头有了闲钱,也会在网上放出去赚取更高的收益。

　　“小本生意急需资金周转,借贷3000元”,“想买笔记本资金不足,借款2000元”,“想换车急需3万元”……

　　在网贷平台——拍拍网上,一条条资金的供求信息在网站循环滚动。记者注意到,借贷需求多种多样,借款额通常只有三五千元,多了也不过几万元,而借出资金从几十、几百到几千不等。

　　网络上,类似拍拍网这样的P2P(Peer to Peer 对等网络)网贷平台还有很多,诸如人人贷、E速贷、soso贷、温州贷等。如今,网贷已经成为一些年轻人、上班族、小微企业主借款的新渠道。

　　安信证券在2012年12月的一份报告中表示,目前国内活跃的P2P平台已超过300家,而2012年整个P2P行业的成交量预计将高达200亿元。无论从机构数量还是交易金额来看,国内网贷行业已初具规模。

　　“相比银行存款、理财,网贷的高收益率、低门槛更吸引我。”网络放款人严先生说。网贷平台的出现,也对理财资金产生了极大的。

　　按照,民间借贷利率不能超国家基准利率4倍,记者在一些网贷平台看到,借款利率通常在12-15%之间,远高于银行同期贷款利率,有的借款需求甚至给出了20%超高回报率,逼近4倍利率的“红线”。

　　不光提供中介业务,有的网贷平台还推出了理财计划吸引民间资金,比如人人贷推出的“优选理财计划”,门槛低至1万元,预期收益率却高达12-14%。

　　记者了解到,目前,为了增强借款人的信心,大多数网贷平台都推出了本金保障计划,如果借款出现逾期,网站将先行垫付本金。

　　有钱的人网上放贷,没钱的人网上借贷,作为民间借贷的“网络版”,一时间,P2P网贷出繁荣景象。

　　网络贷款门户网站“网贷之家”负责人徐红伟介绍,2007年我国出现首家网贷公司,目前仅纯做“线年就已达三四百家,交易额超过200亿元。若将做“线下业务”的网贷公司包含在内,交易额至少翻番,达到400亿元。

　　但正当民资在网贷平台上跳着欢快的舞步时,近期一系列网贷公司的“跑”事件,却将这个需求巨大但监管缺位的畸形市场推向了风口浪尖。

　　2012年12月17日,位于的网贷公司“安泰卓越”停止运转,众多投资者上百万元的资金被套；4天之后,“优易网”跑,平台的创始人与运营公司南通优易电子科技有限公司工作人员突然,导致60余人的近2000万资金无法追回。此前,已有网贷公司“贝尔创投”、“计划”、“淘金贷”分别诈骗300余万元、600万元、100万元的事件被。

　　“跑”事件频出,却难以抵挡投资热情,仍有许多后继者争相进入。记者注意到,仅在山东,近期就有两家网贷平台上线运营,一家是位于青岛的山东贷,另一家是位于省会济南的鲁商贷。

　　P2P网贷平台的迅猛扩张源于开拓者对潜力市场的乐观判断。圈内津津乐道着网贷之家知名网友“叶隐闻书”摆出的两个数字“50万”与“1亿”:50万是保守估计的目前国内P2P网贷用户,1亿指具备投资能力的中国网民。预期的巨大市场潜力,成为许多尚处在亏损中的网贷经营者冒死前行的动力。

　　作为舶来品,P2P网贷最早发端于英美国家,然而,这种P2P业务模式在进入中国市场后却显得有些“水土不服”。

　　记者了解到,在常见的P2P业务模式中,P2P公司仅作为单纯的中介,负责制定交易规则和提供交易平台,不负责交易的成交以及贷后资金管理,不承担借款人违约带来的损失,并且整个业务都在线P业务多是靠信用进行的无抵押贷款,而我国信用尚不完善,央行的征信系统也不向非金融机构,所以纯线P业务发展得并不好,更多的是赔本赚吆喝。”国内某P2P公司负责人介绍。

　　因此,目前,国内仅存仍采用纯线年的拍拍贷一家,其他的P2P平台几乎都转为采用线上和线下相结合的业务模式,即线上主攻营销,线下强化风控。

　　记者关注一些P2P网站发现,为制造噱头,招揽人气,网站推出了所谓的“秒标”、“天标”等超短期标的。所谓秒标,投资者前一秒钟拍下标的、打款,后一秒钟就能回款、收利息,天标也是相似的操作规则。

　　通过这些“创新”的营销方式,P2P网站快速提升名气和交易量,但是业内人士也指出,这些“秒标”、“天标”等产品,吹大了P2P网站交易量泡沫,有违P2P业务的核心意义,并没有真正解决个人或小微企业的融资难题。

　　另外,一些P2P网贷也成了“黄牛”活跃场所。在网站对资金提供“保底”的情况下,他们利用借来的钱赚取利差。记者看到,一些网贷论坛甚至设有黄牛交流经验的板块。

　　“一个只有几人或十几人的公司,平台上却有几百万甚至上千万的资金在流动。”P2P公司堪比一家小银行,网络金融的生长令行业人士担忧。

　　记者了解到,目前,只要花几万元注册个网站,就可以开展网贷业务,就可以以咨询管理、电子商务、信息服务等多种名义注册,但没有具体的监管部门和法律法规。

　　网贷行业的低门槛让一些中小投资者趋之若鹜。以山东近日上线的两家网贷平台为例。“鲁商贷”是由济南一家设备有限公司出资运营,总资本200万元,虽已于日前上线,但是网站称目前正积极申请相关资质。另一家平台“山东贷”上线后,其投资人酒楼的经营背景和运营能力也在网络上引起争论。

　　在网贷公司“包赔本金”的条件下,网贷公司本身的安全同样重要。“网贷之家”数据显示,网贷公司“人人贷”、“拍拍贷”的注册资金为100万元,而它们在2012年的交易额分别为3.97亿元、3.4亿元。金融业人士担忧地指出,交易规模与注册资本往往极不相称,以数百万元注册资金撬动上亿元交易量,即使只有1%的坏账率,网贷公司也将难以承受。

　　与此同时,投资人的资金安全也是问题。资金是放在第三方支付平台还是网贷平台自己的银行账户?如何资金不被公司挪为他用?逾期与坏账怎么办?网站倒闭借贷合同如何持续履行?网贷平台面临的一连串的问题都没有明确的行业和有效监管。

　　“P2P网贷平台出现时间不长,还是新鲜事物,它的出现了民间融资需求,在其发展初期不妨多报以善意的目光,但也不能忽视了行业风险性,监管方面需要尽快破题。”业内人士认为。对于规模实力有限的P2P公司来说,现阶段来看,走得稳远比跑得快更有竞争力。

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