农信银资金清算中心党委书记王永红就支付清算范畴的新态势向与会者分享了自己的思考。

　　农信银资金清算中央党委书记 王永红

　　王永红表现，跟着人民银行监管政策逐渐落地，支付清算市场的效力与保险、方便与秩序正在构成一个平衡态势。在2018年6月，网联正式上线运行后，清算机构将来呈现4×2的格局。清算机构都有本人的使命和定位，也有交加，不可防止地会发生许多竞争。

　　“资金流向发生了变化”，这是王永红视察市场变化后得出的另一点思考。现在越来越大比例的资金从银行与银行之间的流动转变为银行与支付机构之间的流动，他先容说，现在农信银中心的日均清算交易1300万笔，其中约有85%是银行与支付机构之间的交易，有15%是农信机构之间的交易。

　　王永红认为，“新一轮‘升级’浪潮已经到来”。银行应用技术体系有两个很显著的特征：一是轻量化，越来越轻，越来越简洁;二是必定用云，云已经成为一个不可阻拦的趋势。

　　以下是王永红的发言实录：

　　2013年以来，互联网金融逐步崛起甚至蓬勃发展，我们常常说“互联网金融的实质仍是金融”。当时我就在想，年龄战国时期，我们用锄头种地，两千年后我们用拖拉机种地，锄头种地和拖沓机种地的本质都是种地，但是两者是一样吗?我感到应当不一样，不外从实践框架上也不梳理出什么，刚才吴晓求老师的报告给我很大启示，在与时俱进意识金融和科技的关系、认清互联网金融的本质、推出适当的监管政策等方面，都有所播种。2017，我到农信银资金清算中心工作，支付清算成为我的工作重点，我就这方面的一些思考与大家分享。

　　随着人民银行一系列“四梁八柱”式监管政策逐渐落地，我们看到支付清算市场上的效率、平安、秩序逐渐形成一个新的态势。2018年6月份以后，网联正式上线运行，将来会形成一个4X2的新格局，：

　　依照监管请求，支付宝和财付通在网联正式经营当前，会堵截跟贸易银行的网络连接，退出清算市场，但持续在支付市场上尽力。上述清算机构都有自己的使命和定位,Cinterion 无线模块，也有业务交集，不可避免地会产生竞争，会造成一个支付交易的卖方市场，现在各银行手上的支付交易都挺“值钱”，给谁和不给谁须要细细考量，也倒逼清算机构一直供给更好、更快的服务。

　　央行刚宣布的《2018年第三季度支付体制运行总体情形》显示，国民银行清理总核心“超级网银”的发展速度桂林一枝，这和他采用的政策很有关联，其余机构的增速绝对而言就慢一些。未来各算帐机构的竞合格式怎么发展、演化，有待各位的察看，有待学者进一步研究。

　　第二，资金流向发生变化，请看下面的示：

　　早，这张电影的题目叫做“无卡支付成为主流”，我认为不如直接点出本质，就改为“资金流向产生变化”。旁边的黑框局部是传统的支付清算流程，客户、商户、银行以及清算机构形成一个“四方”模式，资金在银行间流动。中下方的红色三角部门就是现在逐渐广泛的支付清算流程，资金从银行与银行之间的流动改变为银行与支付机构之间的流动，这个趋势十分显明，在座诸位都已经习习用支付宝、微信去买货色。从农信银中心统计成果来说，日均清算1300万笔，其中约85%是银行与支付机构之间的资金清算交易,视频人脸识别，约15%是农信机构之间的资金清算交易。

　　资金流向的变化带来什么问题，很值得大家思考。方才吴老师也讲到了同样的问题，即这种变更给咱们银行带来什么挑衅。农信银中心的做法比拟直接，多跟支付机构联网，做大非银行支付的清算业务，现在农信银已经协同全国农信机构整体接入网联了。

　　第三，“一点接入”助力农信机构的发展。我到了农信银中心之后，制订了“两轮一轴”发展策略。第一个轮子是支付清算服务，第二个轮子是技术支撑服务，与今天论坛的主体相称吻合，“一轴”就是增强党的引导。

　　“两轮一轴”发展策略的实行门路就是“一点接入”。这有两层含意,支付解决方案，一是农信机构一点接入农信银中心，二是农信银中心一点接入金融市场基础设施。农信银中心要做农信机构的平台和门户，平台是处置各种各样的交易，门户就是农信机构对外联网结合发展的衔接点。农信银中央以农信银支付清算系统及其网络为载体，实现交易往来和报文转换，成为农信机构与全部金融市场连接的独特纽带。“一点接入”实际是网络整合，不转变农信机构与金融市场机构之间的业务治理关系，不改变农信机构在金融市场中独破的市场主体位置，也不增添额定的资金清算环节，但同一的接口、统一的网络能够大大下降农信机构的接口开发投入，以及后续运维的压力。第一个冲破口是一点接入网联，下一步会针对金融市场基本设施一个一个做下去，实现一点接入。

　　第四，就是新一轮核心业务系统进级的浪潮已经降临。下左边列出了“新时代的业务需要”，是我个人以为特殊主要的四点。其中，交易环境变化对科技来说是一个宏大的挑战，传统做系统时，都会要求业务部门提供客户数目，科技部分预计系统机能有多高，但在开放的环境中，很难告知或预计有多大业务量、多少客户、多高性能指标，对技术的挑战实在极其伟大。今天清晨,嵌入式sim卡，大家预约了“和字币”，可能晓得有一些银行的系统仿佛涌现了问题。开放的交易环境对系统建设是一个极大的挑战，当然还有安全出产的要求、嵌入供给链的场景等这些变化，会带来从新开发新一代核心业务系统的浪潮。

　　据我调研，现在良多农信机构已经在着手研讨建设新一代的问题,NFC芯片，也有一些农信机构说我不再做新一代，稳固下来，然而在外围做直销银行体系、做互联网金融综合服务平台等，也是一种对策。有的人是从中心做起，有的人是从外围开端完美，利用技巧系统都有两个很明显的特点：一是轻量化，简练高效;二是上云，当初上云已经成为一个不可拦阻的趋势。

　　巴菲特说他这一辈子比较懊悔的是不看好云的发展。我想很多从业者都可以看见，现在简直各大互联网公司都在强调云，阿里、、华为以及中国电信，轻量化的运用技术体系在不断发展。

　　以上是我近的思考跟感悟，求教于大家，谢谢